भारत में सबसे अच्छे टर्म प्लान की खोज करना कभी आसान नहीं रहा है, लेकिन आप सीएसआर, सॉल्वेंसी रेशियो, उत्पादों की रेंज, ऑफ़र किए गए लाभ, प्रीमियम की वहनीयता और ग्राहक समीक्षाओं जैसे कुछ कारकों का विश्लेषण करके एक अच्छा विकल्प पा सकते हैं।
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जैसा कि हम जानते हैं कि बढ़ती उम्र के साथ बड़ी बीमारियाँ आती हैं। इसलिए, सही समय पर एक अच्छी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना महत्वपूर्ण है। टर्म प्लान खरीदना आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का सबसे प्रभावी तरीका है,
जब आप आस-पास नहीं होंगे।
इस प्रकार, एक टर्म प्लान जो आपकी ज़रूरतों पर विचार करता है, एक उपयुक्त जीवन कवरेज राशि प्रदान करता है, लचीली PPT (प्रीमियम भुगतान अवधि) प्रदान करता है, और अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है, और आपके बजट में रहते हुए आपके परिवार के भविष्य
को सुरक्षित करता है, सबसे अच्छा टर्म प्लान है
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?
टर्म इंश्योरेंस एक सुरक्षा-उन्मुख प्लान है। इस प्लान के तहत, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलेगा। यह एकल वित्तीय साधन आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में
आय का एक स्थिर स्रोत और समझौता न करने वाली जीवन शैली प्रदान करने में मदद कर सकता है।
आप अतिरिक्त प्रीमियम के बदले इन-बिल्ट वैकल्पिक राइडर की मदद से अपने बेस कवर को बेहतर भी बना सकते हैं। डेथ या राइडर बेनिफ़िट, फ्लेक्सिबल पीपीटी, पॉलिसी अवधि, पेआउट विकल्प, प्रीमियम ब्रेक, लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट, जॉइंट लाइफ़
कवर आदि के अलावा।
एक समझदारी से निर्णय लेने से बहुत फर्क पड़ सकता है, इसलिए अपने परिवार की भलाई के लिए टर्म प्लान खरीदें। हालांकि,
प्रीमियम का निर्धारण आपकी प्रोफ़ाइल के अनुसार बनाए गए प्रमुख कारकों के अनुसार किया जाता है। इस बीच, ₹1 करोड़ का टर्म लाइफ़ कवर सिर्फ़ ₹1,300 प्रति माह पर खरीदा जा सकता है।
भारत में टॉप टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची 2024 (आईआरडीएआई-स्वीकृत)
यहां, हमने शीर्ष टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्रदाताओं से भारत 2024 में आईआरडीएआई-अनुमोदित सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान सूचीबद्ध किए हैं.
बेस्ट टर्म प्लान
क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR)
प्रवेश की आयु
परिपक्वता आयु
प्लान देखें
बजाज एलियांज लाइफ़ ईटच प्लान
99.04%
18 to 60 साल
99 साल
टाटा एआईए एसआरएस विटैलिटी प्रोटेक्ट
99.01%
18 to 65 साल
100 साल
एगॉन लाइफ आईटर्म प्राइम
99.03%
18 to 65 साल
70 साल
कोटक ई-टर्म प्लान
98.82%
18 to 65 साल
75 साल
एडलवाइस टोकियो जिंदगी प्रोटेक्ट प्लान
99.2%
18 to 65 साल
100 साल
केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान - लाइफ सिक्योर
99.01%
18 to 45 साल
99 साल
मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान
99.51%
18 to 65 साल
85 साल
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट
97.8%
18 to 65 साल
75 साल
आदित्य बिड़ला डिजीशील्ड प्लान
98.12%
18 to 65 साल
85 साल
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर
99.39%
18 to 65 साल
85 साल
अवीवा सिग्नेचर 3डी टर्म प्लान
98.39%
18 to 65 साल
80 साल
भारती एक्सा लाइफ फ्लेक्सी टर्म प्रो
99.01%
18 to 65 साल
99 साल
प्रामेरिका लाइफ रॉक सॉलिड टर्म इंश्योरेंस
98.8%
18 to 65 साल
85 साल
फ्यूचर जनरली एक्सप्रेस टर्म लाइफ प्लान
95.04%
18 to 65 साल
80 साल
एजेस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस आईसिक्योर प्लान
96.06%
21 to 65 साल
85 साल
इंडियाफर्स्ट लाइफ ई-टर्म प्लस प्लान
97.04%
18 to 55 साल
60 साल
एलआईसी न्यू जीवन अमर
98.6%
18 to 65 साल
80 साल
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस
99.06%
18 to 65 साल
99 साल
रिलायंस निप्पॉन लाइफ प्रोटेक्शन प्लस
98.6%
18 to 60 साल
75 साल
एसबीआई लाइफ़ — ईशील्ड नेक्स्ट
98.39%
18 to 65 साल
100 साल
श्रीराम लाइफ फैमिली प्रोटेक्शन प्लान
97.4%
18 to 60 साल
75 साल
एसयूडी लाइफ प्रोटेक्ट शील्ड प्लस
97.42%
18 to 60 साल
80 साल
भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान: अवलोकन
भारतीय बीमा बाजार में पेश करने के लिए बहुत सारी योजनाएँ हैं, और जो आपके लिए कारगर हो, उसे चुनना मुश्किल हो सकता है। प्रत्येक प्लान की विशेषताएं और लाभ जीवन के विभिन्न उद्देश्यों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। यहां भारत में
उपलब्ध टॉप टर्म इंश्योरेंस प्लान का अवलोकन दिया गया है-
बजाज एलियांज लाइफ़ ईटच टर्म प्लान
बजाज एलियांज लाइफ़ ईटच टर्म प्लान एक शुद्ध सुरक्षा प्लान है। इस प्लान को जीवन के विभिन्न चरणों के लिए कवर
प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है और यह तीन प्लान विकल्प प्रदान करता है:
लाइफ़ शील्ड
लाइफ़ शील्ड प्लस और
लाइफ शील्ड (ROP)
मुख्य विशेषताऐं
यह प्लान टर्मिनल बीमारी और विकलांगता के कारण मृत्यु और मृत्यु के लिए कवरेज प्रदान करता है।
नियमित वेतन, सीमित वेतन, या आपके रिटायरमेंट (60 वर्ष) तक प्रीमियम भुगतान की लचीली शर्तें प्रदान करता है।
ROP प्लान विकल्प के तहत, परिपक्वता लाभ के रूप में भुगतान किए गए अपने कुल प्रीमियम का 105% या 120% वापस पाएं।
दुर्घटना के कारण मृत्यु होने की स्थिति में अतिरिक्त भुगतान प्राप्त करें।
एकमुश्त राशि या एकमुश्त और मासिक आय के संयोजन के रूप में पेआउट विकल्प चुनने की सुविधा।
एक्जिट अर्ली ऑप्शन के साथ, आप लाइफ़ कवर की ज़रूरत पूरी होने के बाद पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं और अपने भुगतान किए गए प्रीमियम को अर्ली एग्जिट वैल्यू के रूप में वापस पा सकते हैं।
प्रीमियम हॉलिडे विकल्प तब काम आता है जब आप वित्तीय समस्याओं के कारण 1, 2 या 3 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम नहीं होते हैं।
टाटा एआईए एसआरएस विटैलिटी प्रोटेक्ट टर्म प्लान
टाटा एआईए एसआरएस विटैलिटी प्रोटेक्ट टर्म प्लान एक इन-बिल्ट वेलनेस प्रोग्राम के साथ एक शुद्ध सुरक्षा योजना है।
मृत्यु लाभ के अलावा, यह और भी तरीकों से पुरस्कार प्रदान करता है, जिसमें शामिल हैं:
पुरस्कार प्रदान करता है
पहले साल के प्रीमियम पर 7% की छूट पाएं
राइडर प्रीमियम पर 30% तक वार्षिक छूट पाएं
निःशुल्क वार्षिक हेल्थ चेक-अप
मुख्य विशेषताऐं
यह प्लान दूसरे वर्ष से राइडर प्रीमियम पर 30% तक की प्रीमियम छूट प्रदान करता है।
इस प्लान के तहत, आपको अपने पहले साल के प्रीमियम पर 10% और अन्य राइडर्स के पहले साल के प्रीमियम पर 10% तक की गारंटीकृत छूट मिलेगी।
आपकी स्वास्थ्य स्थिति के आधार पर, आपकी राइडर बीमा राशि बढ़ाई जा सकती है।
इनबिल्ट वेलनेस प्रोग्राम के तहत हर साल मुफ्त हेल्थ चेकअप करवाएं और अपनी वेलनेस स्थिति के अनुसार रिवॉर्ड पाएं।
इस प्लान के तहत, आप मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में भुगतान किए गए अपने कुल प्रीमियम का 105% वापस पा सकते हैं।
एगॉन लाइफ आईटर्म प्राइम टर्म प्लान
बंधन लाइफ आईटर्म प्राइम एक शुद्ध सुरक्षा-उन्मुख योजना है। यह आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपको
तनाव मुक्त जीवन जीने की सुविधा देता है। हालांकि, यह प्लान ऑनलाइन उपलब्ध है और पहले साल के प्रीमियम पर 5% की छूट प्रदान करता है।
मुख्य विशेषताऐं
अपनी कमाई के वर्षों के दौरान बहुत ही उचित प्रीमियम पर लाइफ़ कवर पाएं।
अपनी पॉलिसी स्वेच्छा से सरेंडर करें और एक विशेष एक्जिट वैल्यू के रूप में अपने सभी प्रीमियमों का भुगतान वापस पाएं।
प्रीमियम भुगतान की सुविधाजनक शर्तों से आप अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
यह प्लान दो इनबिल्ट वैकल्पिक राइडर प्रदान करता है, जिसमें एक्सीडेंटल डेथ और क्रिटिकल इलनेस राइडर शामिल हैं।
कोटक ई-टर्म प्लान
कोटक ई-टर्म प्लान एक शुद्ध जोखिम कवर प्लान है जो बहुत ही उचित प्रीमियम पर उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है। यह तीन प्लान
विकल्प प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक एक लाभ विकल्प चुनकर सुरक्षा स्तर का चयन कर सकते हैं।
लाइफ
लाइफ़ प्लस
लाइफ़ सिक्योर
मुख्य विशेषताऐं
एक विशेष निकास विकल्प के साथ, पॉलिसी सरेंडर करने पर आपको एक विशेष निकास मूल्य देय होगा।
यह प्लान लचीले पेआउट विकल्प प्रदान करता है, जिसमें इमीडिएट पेआउट, लेवल रिकरिंग पेआउट और रेकरिंग पेआउट बढ़ाना शामिल है।
स्टेप-अप विकल्प के तहत अपने जीवन के कुछ महत्वपूर्ण चरणों में अपना लाइफ़ कवर बढ़ाएं।
यह प्लान वैकल्पिक एक्सीडेंटल डेथ, क्रिटिकल इलनेस और टोटल परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर्स के साथ आता है।
यह प्लान महिलाओं और गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करता है।
एडलवाइस टोकियो जिंदगी प्रोटेक्ट टर्म प्लान
एडलवाइस टोकियो ज़िन्दगी प्रोटेक्ट टर्म प्लान एक चौतरफा सुरक्षा योजना है जो कई लाभ प्रदान करती है। इससे आप अपने
प्रीमियम को 8 बार स्किप कर सकते हैं और फिर भी कवर किए जा सकते हैं और पॉलिसी के सभी विशेष लाभों का आनंद ले सकते हैं। हालांकि, यह प्लान दो कवरेज विकल्प प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
कवरेज के विकल्प
व्होल लाइफ़ कवर ऑप्शन
रिटर्न ऑफ प्रीमियम ऑप्शन
मुख्य विशेषताऐं
100 वर्ष की आयु तक संपूर्ण जीवन कवरेज प्राप्त करने का विकल्प।
अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके बेहतर आधे लाभ के साथ अपने जीवनसाथी को एक ही प्लान में जोड़ें।
चाइल्ड्स फ्यूचर प्रोटेक्ट बेनिफिट के साथ अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित रखें और जब तक आपका बच्चा 25 साल का नहीं हो जाता, तब तक अपने लाइफ़ कवर को बेहतर बनाएं।
प्रीमियम ब्रेक बेनिफ़िट के तहत, आप अपने प्रीमियम को 8 बार स्किप कर सकते हैं और फिर भी कवर किए जा सकते हैं और पॉलिसी के सभी विशेष लाभों का आनंद ले सकते हैं।
अपने पहले साल के प्रीमियम पर 6% की गारंटीकृत छूट पाएं।
सीमित वेतन या नियमित भुगतान प्रीमियम भुगतान विकल्पों में से प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने की सुविधा।
विशेष निकास लाभ के साथ पॉलिसी अवधि के दौरान एक विशिष्ट बिंदु पर अपना प्रीमियम वापस पाएं।
केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान
केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान एक ऑनलाइन उपलब्ध प्योर प्रोटेक्शन टर्म इंश्योरेंस प्लान है। यह बीमित व्यक्ति को उनकी वित्तीय
आवश्यकताओं के अनुसार वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह दो प्लान विकल्प प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक सुरक्षा स्तर का चयन कर सकते हैं।
लाइफ़ सिक्योर
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (ROP) के साथ लाइफ़ सिक्योर
मुख्य विशेषताऐं
स्पेशल एक्जिट वैल्यू के तहत स्वैच्छिक पॉलिसी सरेंडर पर अपना प्रीमियम वापस पाएं।
क्लेम न होने की स्थिति में मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में अपने कुल प्रीमियम का भुगतान वापस पाएं।
चाइल्ड केयर बेनिफ़िट विकल्प के साथ अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित रखें और जब तक आपका बच्चा 25 वर्ष का नहीं हो जाता, तब तक अपने लाइफ़ कवर को बेहतर बनाएं।
वैकल्पिक राइडर के अनुसार, अगर आपको कवर की गई क्रिटिकल इलनेस का पता चलता है या एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी की स्थिति में, भविष्य का प्रीमियम माफ कर दिया जाएगा।
वैकल्पिक राइडर के अनुसार क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसेबिलिटी या एक्सीडेंटल डेथ के मामले में अतिरिक्त बीमा राशि प्राप्त करें।
पॉलिसी की शुरुआत से 5 वर्षों में अपनी बीमा राशि को 100% तक बढ़ाएं, और प्रीमियम समान रहेगा।
मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस टर्म प्लान
मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान एक वन-शॉप स्टॉप है जिसे जीवन की विभिन्न ज़रूरतों को पूरा करने के लिए
डिज़ाइन किया गया है। यह एक नॉन-लिंक्ड और नॉन-पार्टिसिपेटिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो कई इनबिल्ट बेनिफिट्स प्रदान करता है।
मुख्य विशेषताऐं
सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान शर्तें आपको अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती हैं।
यह प्लान 85 वर्ष की आयु तक लाइफ़ कवर प्रदान करता है।
अपने प्रीमियम को छोड़ दें और फिर भी प्रीमियम ब्रेक लाभों के साथ सभी विशेष पॉलिसी लाभों का आनंद लें।
अतिरिक्त प्रीमियम के बदले जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन के साथ अपनी पत्नी या पति को एक ही पॉलिसी के तहत जोड़ें।
वैकल्पिक इन-बिल्ट राइडर्स के साथ, आपको आकस्मिक मृत्यु, गंभीर बीमारी, पूर्ण स्थायी विकलांगता और लाइलाज बीमारी से अतिरिक्त सुरक्षा मिलती है।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान एक विशेष सुरक्षा योजना है जो आपकी ज़रूरतों के आधार पर आपके प्लान
को डिज़ाइन करने के विकल्प के साथ आती है। यह प्लान दो वैकल्पिक लाभ प्रदान करता है और पॉलिसीधारकों को एक लाभ विकल्प चुनकर सुरक्षा का चयन करने की अनुमति देता है।
एक्सीडेंटल डेथ ऑप्शन
क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट
मुख्य विशेषताऐं
यह प्लान मृत्यु, लाइलाज बीमारी और विकलांगता के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
यह गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं और महिलाओं को विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करता है।
अगर आप वेतनभोगी ग्राहक हैं, तो अपने पहले साल के प्रीमियम पर गारंटीकृत छूट पाएं।
एकमुश्त राशि के रूप में, 10/ 20/ 30 वर्षों के लिए मासिक आय के रूप में, या एकमुश्त राशि और मासिक आय के संयोजन के रूप में भुगतान विकल्प चुनने की सुविधा।
सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान अवधि नियमित वेतन या सीमित वेतन।
आदित्य बिड़ला डिजीशील्ड टर्म प्लान
आदित्य बिड़ला डिजीशील्ड प्लान आपको एक ही प्लान के तहत अपनी जीवन की ज़रूरतों को सुरक्षित रखने की अनुमति देता
है। यह 10 प्लान विकल्प प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक सुरक्षा स्तर का चयन कर सकते हैं। हालांकि, पॉलिसी में चुने गए प्लान विकल्प को बदला नहीं जा सकता है, और चुने गए विकल्प के आधार पर प्रीमियम अलग-अलग हो सकता है।
मुख्य विशेषताऐं
ROP प्लान विकल्प के तहत, अपने सुरक्षा टूल को बचत में बदलें और क्लेम न होने की स्थिति में मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस पाएं।
100 वर्ष की आयु तक लाइफ़ कवरेज पाएं।
सुविधाजनक भुगतान विकल्प - एकमुश्त, मासिक आय या दोनों के संयोजन के रूप में।
अतिरिक्त प्रीमियम के बदले जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन के साथ अपनी पत्नी या पति को एक ही पॉलिसी के तहत कवर करें।
काम से मुक्त रिटायर्ड जीवन सुनिश्चित करने के लिए 60 वर्ष की आयु होने पर मासिक आय के रूप में अपने मैच्योरिटी बेनिफ़िट का लाभ उठाएं।
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर टर्म प्लान
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान एक विश्वसनीय टर्म प्लान है जो आपकी बदलती जीवनशैली के साथ कई लाभ
प्रदान करता है और आपके प्रियजनों को सुरक्षित रहने में भी मदद करता है। यह तीन प्लान विकल्प प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक सुरक्षा स्तर का चयन कर सकते हैं।
लाइफ़ सिक्योर
लाइफ़ प्लस
लाइफ़ गोल
मुख्य विशेषताऐं
ROP प्लान विकल्प के साथ, क्लेम न होने की स्थिति में मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस पाएं।
कवर की गई टर्मिनल बीमारी के निदान पर 80 वर्ष तक मृत्यु लाभ में तेजी लाता है।
'लाइफ़ ऑप्शन' के तहत अपनी बीमा राशि को 200% तक बढ़ाएं।
वैकल्पिक राइडर के अनुसार, अगर आपको कवर की गई क्रिटिकल इलनेस का पता चलता है या एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी की स्थिति में, भविष्य के प्रीमियम को माफ कर दिया जाएगा।
अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके अपने जीवनसाथी को एक ही प्लान में कवर करें।
मासिक किस्त के रूप में पेआउट विकल्प चुनने की सुविधा।
अवीवा सिग्नेचर 3डी टर्म प्लान
अवीवा सिग्नेचर 3D टर्म प्लान एक व्यापक सुरक्षा प्लान है जो आपको मृत्यु, विकलांगता और बीमारी से बचाता है। यह चार प्लान विकल्प प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक एक लाभ विकल्प चुनकर सुरक्षा स्तर का चयन कर सकते हैं।
3D-प्योर टर्म
3D- एक्सेलेरेटेड
3D-फ़ैमिली प्लस
3D-ट्रॉप
मुख्य विशेषताऐं
यह प्लान मृत्यु, विकलांगता और बीमारी को कवर करता है और आपके परिवार को व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
TROP प्लान विकल्प के साथ, आप पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं.
दुर्घटना के कारण मृत्यु होने की स्थिति में अतिरिक्त भुगतान प्राप्त करें.
क्रिटिकल/टर्मिनल इलनेस राइडर के तहत, अगर आपको किसी कवर की गई बीमारी का पता चलता है, तो आपके भविष्य के प्रीमियम को माफ कर दिया जाएगा.
किसी गंभीर बीमारी के पहले पता चलने पर अतिरिक्त भुगतान पाएं.
यह प्लान महिलाओं और गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं के लिए 50.50 लाख से अधिक की बीमा राशि के लिए विशेष प्रीमियम दर प्रदान करता है.
किसी भी लाइलाज बीमारी का पता चलने पर ₹1 करोड़/- तक का लाइफ़ कवरेज पाएं.
भारती एक्सा लाइफ फ्लेक्सी टर्म प्रो
भारती एक्सा लाइफ फ्लेक्सी टर्म प्रो एक शुद्ध जोखिम कवर प्लान है जो उचित प्रीमियम पर कई विकल्प और सुविधाएँ प्रदान करता है। यह दो प्लान विकल्प प्रदान करता है: प्रीमियम की वापसी के बिना और प्रीमियम की वापसी के साथ।
मुख्य विशेषताऐं
जॉइंट लाइफ़ कवर वैकल्पिक लाभ से आप एक ही पॉलिसी के तहत अपने जीवनसाथी को जोड़ सकते हैं, लेकिन इसे केवल प्रीमियम के बिना रिटर्न वाले वेरिएंट के तहत ही प्राप्त किया जा सकता है.
प्रीमियम भुगतान की सुविधाजनक शर्तों से आप अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
99 वर्ष की आयु तक पूरे जीवन के लिए कवरेज प्राप्त करने का विकल्प.
यह प्लान आपके बेस लाइफ़ कवर को बढ़ाने के लिए चार ऐड-ऑन राइडर प्रदान करता है: एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर, होस्पी कैश राइडर, प्रीमियम वेवर राइडर, और टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर।
प्रामेरिका लाइफ रॉक सॉलिड टर्म इंश्योरेंस
प्रामेरिका लाइफ़ रॉकसॉलिड प्लान एक खास प्योर प्रोटेक्शन प्लान है। यह फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करता है जो आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों के आधार पर आपके टर्म प्लान को डिज़ाइन करने में आपकी मदद करता है, जैसे कि फ्लेक्सिबल पीपीटी, लाइफ़ स्टेज कवर एन्हांसमेंट, और स्मार्ट एग्जिट विकल्प।
मुख्य विशेषताऐं
लचीली प्रीमियम भुगतान शर्तें आपको एक बार, सीमित अवधि के लिए, या पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती हैं.
बढ़ते लाइफ़ कवर के तहत, बढ़ती ज़िम्मेदारियों को पूरा करने के लिए बीमा राशि समय के साथ अपने आप बढ़ती जाती है.
उसी पॉलिसी के तहत अपने जीवनसाथी को जोड़ें और विस्तारित जीवन कवरेज पाएं.
लाइफ़ स्टेज कवर एन्हांसमेंट के साथ, आप जीवन स्तर की कुछ घटनाओं में अपनी बीमा राशि बढ़ा सकते हैं.
यह प्लान मृत्यु, बीमारी और विकलांगता के खिलाफ ऐड-ऑन राइडर्स के माध्यम से अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है.
यह प्लान स्मार्ट एग्जिट वैल्यू के साथ आता है, जिससे आप कवर की ज़रूरत पूरी होने के बाद पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं और भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं.
फ्यूचर जनरली एक्सप्रेस टर्म लाइफ प्लान
फ्यूचर जनरली एक्सप्रेस टर्म लाइफ़ प्लान एक वन-स्टॉप शॉप है, जिससे आप अपनी पसंद और पसंद के आधार पर अपने प्लान को तैयार कर सकते हैं। यह आपकी सुरक्षा आवश्यकताओं के अनुसार चार प्लान विकल्प प्रदान करता है; आप निम्नलिखित विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते हैं:
लाइफ़ कवर
एक्स्ट्रा लाइफ़ कवर
लाइफ़ प्लस हेल्थ
ऑल-इन-वन कवर
मुख्य विशेषताऐं
सीमित वेतन या नियमित भुगतान प्रीमियम भुगतान विकल्पों में से प्रीमियम भुगतान शर्तों को चुनने की सुविधा.
यह प्लान महिलाओं और गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करता है.
विभिन्न प्लान विकल्पों के तहत, प्लान मृत्यु, विकलांगता और बीमारी को कवर करता है।
एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी (ATPD) की स्थिति में, भविष्य का प्रीमियम माफ कर दिया जाएगा, और पॉलिसी परिपक्वता तिथि तक जारी रहेगी.
किसी भी गंभीर या लाइलाज बीमारी के निदान पर अतिरिक्त भुगतान प्राप्त करें.
एजेस फेडरल लाइफ इंश्योरेंस की आईसिक्योर प्लान
एजेस फ़ेडरल लाइफ़ इंश्योरेंस की iSecure योजना वैकल्पिक बचत लाभों और TROP विकल्पों के साथ एक शुद्ध सुरक्षा योजना है। इस प्लान में बहुत सारी सुविधाएं हैं जो आपकी भुगतान प्राथमिकताओं के अनुरूप हैं। यह दो प्लान विकल्प प्रदान करता है - प्रीमियम की वापसी के साथ लाइफ़ कवर और लाइफ़ कवर।
मुख्य विशेषताऐं
उचित प्रीमियम पर हाई लाइफ़ कवर और रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प पाएं.
अपनी ज़िम्मेदारियों के आधार पर अपनी पॉलिसी अवधि चुनने की सुविधा पाएं.
अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान करने के लिए प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनें.
अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा लाभ विकल्प चुनकर सुरक्षा स्तर का चयन करें.
लाइफ़ स्टेज कवर विकल्प के साथ, आप जीवन स्तर के कुछ कार्यक्रमों में अपनी बीमा राशि बढ़ा सकते हैं.
दुर्घटना के कारण मृत्यु होने की स्थिति में अतिरिक्त भुगतान प्राप्त करें.
यह प्लान महिलाओं और गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करता है.
इंडियाफर्स्ट लाइफ ई-टर्म प्लस प्लान
इंडियाफर्स्ट लाइफ ई-टर्म प्लस प्लान एक सुरक्षा-उन्मुख योजना है जो विकलांगता, गंभीर बीमारियों और मृत्यु जैसी चुनौतीपूर्ण घटनाओं के मामले में वित्तीय स्थिरता प्रदान करती है। यह आठ प्लान विकल्प प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक अपनी ज़रूरतों के आधार पर प्लान तैयार कर सकते हैं।
मुख्य विशेषताऐं
यह प्लान मृत्यु, विकलांगता और बीमारी को कवर करता है और किफायती प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करता है.
यह प्लान कई कवरेज विकल्प प्रदान करता है, जिससे आप आवश्यकतानुसार अपने सुरक्षा जाल को डिज़ाइन कर सकते हैं.
एकमुश्त या मासिक आय जैसे पेआउट विकल्पों का चयन करने की सुविधा.
लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट के साथ, आप शादी, होम लोन लेने और बच्चे के जन्म (चुनिंदा कवरेज विकल्पों में) जैसी कुछ घटनाओं में अपनी बीमा राशि बढ़ा सकते हैं.
सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान शर्तें आपको मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक प्रीमियम या पॉलिसी में एकल प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती हैं.
एलआईसी न्यू जीवन अमर
एलआईसी न्यू जीवन अमर एक विश्वसनीय टर्म प्लान है, जिसकी मदद से आप अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के लिए एक सुरक्षा जाल बना सकते हैं। यह दो कवरेज विकल्प प्रदान करता है - लेवल सम अश्योर्ड और बढ़ती बीमा राशि।
मुख्य विशेषताऐं
यह योजना महिलाओं और गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करती है।
अपनी ज़िम्मेदारियों के आधार पर अपनी पॉलिसी की अवधि चुनें.
सीमित वेतन या नियमित भुगतान विकल्पों में से प्रीमियम भुगतान की शर्तों को चुनने की सुविधा.
एकमुश्त या मासिक आय जैसे पेआउट विकल्पों का चयन करने की सुविधा.
उच्च बीमा राशि के लिए प्रीमियम पर अतिरिक्त छूट पाएं.
एक्सीडेंट बेनिफ़िट ऐड-ऑन राइडर के तहत, दुर्घटना के कारण मृत्यु होने की स्थिति में अतिरिक्त भुगतान प्राप्त करें.
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस एक प्रोटेक्शन प्लान है, जिसकी मदद से आप 99 साल तक पूरे जीवन का कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको मृत्यु लाभ के 4 भुगतान विकल्पों में से चुनने की सुविधा प्रदान करता है।
विकल्प 1 - पूर्ण एकमुश्त भुगतान
विकल्प 2 - एकमुश्त + स्तर की मासिक आय
विकल्प 3 - एकमुश्त + मासिक आय में वृद्धि
विकल्प 4 - 21 वर्ष की आयु के बच्चे तक एकमुश्त + स्तर की मासिक आय
मुख्य विशेषताऐं
99 वर्ष की आयु तक संपूर्ण जीवन कवरेज प्राप्त करें और अधिक विस्तारित सुरक्षा प्राप्त करें.
यह प्लान महिलाओं और गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करता है.
जॉइंट लाइफ़ कवर वैकल्पिक लाभ से आप उसी पॉलिसी के तहत अपने जीवनसाथी को जोड़ सकते हैं.
जॉइंट लाइफ़ कवर के तहत, पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, जीवनसाथी को बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा, और भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे.
PNB मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस प्रीमियम का भुगतान एकल, नियमित या सीमित वेतन के रूप में किया जा सकता है.
यह प्लान कवर एन्हांसमेंट के बहुत सारे विकल्प प्रदान करता है:
स्टेप-अप बेनिफ़िट
लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट
चाइल्ड एजुकेशन सपोर्ट बेनिफ़िट
इस प्लान में आपके बेस लाइफ कवर को बढ़ाने के लिए चार ऐड-ऑन राइडर शामिल हैं: एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर प्लस, सीरियस इलनेस राइडर, एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर और क्रिटिकल इलनेस राइडर।
रिलायंस निप्पॉन लाइफ प्रोटेक्शन प्लस
रिलायंस निप्पॉन लाइफ प्रोटेक्शन प्लस एक चौतरफा सुरक्षा योजना है जो कई लाभ प्रदान करती है। यह आपकी सुरक्षा आवश्यकताओं के अनुसार चार प्लान विकल्प प्रदान करता है; आप निम्नलिखित विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते हैं:
लाइफ़ कवर
बढ़ता हुआ कवर
लेवल कवर प्लस इनकम
होल लाइफ़ कवर
मुख्य विशेषताऐं
अपनी ज़रूरतों के अनुसार कई प्लान विकल्पों में से चुनने की सुविधा.
लाइफ़ स्टेज कवर एन्हांसमेंट के साथ, आप लाइफ़ स्टेज के कुछ इवेंट में अपनी बीमा राशि बढ़ा सकते हैं.
स्वस्थ जीवन शैली के लिए विशेष प्रीमियम दरें पाएं.
किफायती प्रीमियम पर खास टर्म इंश्योरेंस प्लान पाएं.
यह प्लान महिलाओं और गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करता है.
सरेंडर वैल्यू का भुगतान केवल होल लाइफ़ कवर विकल्पों के तहत किया जा सकता है। सरेंडर वैल्यू की गणना इस प्रकार है: सरेंडर वैल्यू = भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 70% गुणा (अधिकतम 0 और (समर्पण के समय 100 कम आयु) से विभाजित (प्रवेश के समय 100 कम आयु))
एसबीआई लाइफ़ — ईशील्ड नेक्स्ट
एसबीआई लाइफ़ — ईशील्ड नेक्स्ट, हाल ही में लॉन्च किया गया नया आयु-टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिससे आप अपनी ज़रूरतों के आधार पर अपना प्लान डिज़ाइन कर सकते हैं। यह तीन प्लान विकल्प प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक सुरक्षा स्तर का चयन कर सकते हैं।
लेवल कवर
बढ़ता हुआ आवरण
फ्यूचर-प्रूफ़िंग बेनिफ़िट के साथ लेवल कवर
मुख्य विशेषताऐं
प्लान के तीन विकल्पों में से चुनने की सुविधा.
एकमुश्त या मासिक आय जैसे पेआउट विकल्पों का चयन करने की सुविधा.
बेटर हाफ बेनिफिट ऑप्शन के तहत, आप उसी पॉलिसी के तहत अपने जीवनसाथी को जोड़ सकते हैं.
किसी भी गंभीर या लाइलाज बीमारी के निदान पर अतिरिक्त भुगतान पाएं.
प्रीमियम भुगतान की सुविधाजनक शर्तों से आप एक बार, सीमित अवधि के लिए या पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
यह प्लान दो वैकल्पिक इन-बिल्ट राइडर्स के साथ आता है.
श्रीराम लाइफ फैमिली प्रोटेक्शन प्लान
श्रीराम लाइफ फैमिली प्रोटेक्शन प्लान एक लागत प्रभावी शुद्ध सुरक्षा योजना है जिसे पॉलिसीधारक की अनुपस्थिति में परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हालांकि, मृत्यु लाभ का भुगतान एकमुश्त या मासिक किस्त में किया जा सकता है।
मुख्य विशेषताऐं
प्रीमियम दरें महिला जीवन पर लागू होती हैं और यह 3-वर्षीय पुरुषों की प्रीमियम दर पर आधारित होंगी.
यह प्लान प्राकृतिक मृत्यु को कवर करता है और किफायती प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करता है.
एकमुश्त या मासिक आय जैसे पेआउट विकल्पों का चयन करने की सुविधा.
श्रीराम लाइफ फैमिली प्रोटेक्शन प्लान के प्रीमियम का भुगतान मासिक या वार्षिक रूप से किया जा सकता है.
उच्च बीमा राशि के लिए प्रीमियम पर अतिरिक्त छूट इस प्रकार प्राप्त करें:
बीमा राशि (रु. में)
रु. 1000 बीमा राशि पर छूट (रु. में)
15 -18 लाख
कुछ भी नहीं
18-25 लाख
रु.0.20
25 - 40 लाख
रु.0.30
40 - 65 लाख
रु.0.40
65 लाख - 1 करोड़
रु.0.50
1 करोड़ - उससे अधिक
रु.0.55
एसयूडी लाइफ प्रोटेक्ट शील्ड प्लस
एसयूडी लाइफ़ प्रोटेक्ट शील्ड प्लस एक ऑनलाइन उपलब्ध प्योर प्रोटेक्शन टर्म इंश्योरेंस प्लान है। यह एक नॉन-लिंक्ड और नॉन-पार्टिसिपेटिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो कई अंतर्निहित लाभ प्रदान करता है।
मुख्य विशेषताऐं
80 वर्ष की आयु तक लाइफ़ कवरेज के साथ अधिक विस्तृत सुरक्षा पाएं.
प्रीमियम भुगतान की सुविधाजनक शर्तों से आप एक बार, सीमित अवधि के लिए या पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
यह प्लान महिलाओं और गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करता है.
सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान मोड से आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक प्रीमियम या पॉलिसी में एकल प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?
वेतनभोगी या स्व-व्यवसायी व्यक्ति उत्पाद के नियमों और शर्तों के आधार पर टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्र हैं। इनमें माता-पिता, विवाहित जोड़े, स्व-व्यवसायी या व्यवसायी, नए माता-पिता, करदाता और, कुछ मामलों में, सेवानिवृत्त लोग भी शामिल
हो सकते हैं। हालांकि, टर्म इंश्योरेंस के लिए पात्र होने के लिए न्यूनतम या अधिकतम आयु 18 से 65 के बीच आती है। आइए समझते हैं कि टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से प्रत्येक प्रकार के व्यक्ति को क्या लाभ होगा।
माता-पिता
माता-पिता अपने बच्चों के जीवन में एक अपूरणीय भूमिका निभाते हैं और उन्हें वह देखभाल प्रदान करते हैं जिसकी उन्हें ज़रूरत होती है, चाहे वह भावनात्मक हो या वित्तीय। हालांकि, अगर आपके साथ कुछ होता है, तो यह निश्चित रूप से
आपके बच्चों के भविष्य को खतरे में डाल सकता है। इसलिए, यह सबसे अच्छा होगा कि आप टर्म इंश्योरेंस प्लान से अपने बच्चे का भविष्य सुरक्षित करें। इससे आपको मानसिक शांति मिलेगी कि आपके साथ कोई दुर्घटना होने की स्थिति में
आपके बच्चों की देखभाल की जाएगी।
नवविवाहित जोड़ा
एक बार, एक बुद्धिमान व्यक्ति ने कहा, आप पैसे से प्यार नहीं खरीद सकते, लेकिन आप इसके साथ अपने साथी को सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। जी हां, आपने मुझे सही सुना: टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप अपने जीवनसाथी को सिर्फ एक क्षणिक
खुशी के अलावा और भी बहुत कुछ दे सकते हैं। एक ही प्लान के तहत, आप पॉलिसीधारकों में से एक की मृत्यु होने पर पति और पत्नी दोनों को सुरक्षित कर सकते हैं; बीमा राशि का भुगतान दूसरे पॉलिसीधारक को किया जाता है।
कामकाजी महिलाएं
पिछले कुछ वर्षों में, भारत में महिलाओं की सामाजिक भूमिका में बदलाव आया है। आजकल, महिलाएं पुरुषों के समान स्तर पर हैं, चाहे वह कामकाजी जीवन में हो या गृहस्थ जीवन में। इसलिए, अपने लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की ज़रूरत
एक समझदारी भरा फ़ैसला है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके माता-पिता/पति/पत्नी/बच्चे आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं।
यंग प्रोफेशनल्स
जीवन के शुरुआती चरण में टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदना हमेशा उचित होता है क्योंकि जब आप छोटे होते हैं और स्वस्थ होते हैं तो प्रीमियम कम खर्चीले होते हैं। करियर के शुरुआती चरण में, आप में से कई शादीशुदा नहीं हैं या
आपके कुछ वित्तीय आश्रित हैं। इसलिए, जितनी जल्दी आप टर्म प्लान चुनते हैं, समय के साथ आप उतने ही अधिक पैसे बचा सकते हैं।
करदाता
टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80C, 10 (10D), और 80D के तहत आसानी से कुछ टैक्स लाभ और क्लेम कटौती का आनंद ले सकते हैं।
आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत, आप टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए सालाना ₹1.5 लाख तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं।
आयकर अधिनियम की धारा 80D के तहत, आप वित्तीय वर्ष में हेल्थ राइडर्स को भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए सालाना अधिकतम ₹25,000 तक की कर छूट का लाभ उठा सकते हैं।
आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत, मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ कर-मुक्त है।
स्व-व्यवसायी
स्व-व्यवसायी लोग वास्तव में सपने को जी रहे हैं! लेकिन एक अस्थिर आय की कीमत के कारण, अगर उन्हें कुछ हो जाता है, तो उनके परिवारों को आर्थिक तंगी का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए, अपने परिवार की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस
प्लान खरीदना और भी महत्वपूर्ण हो जाता है। आप बिज़नेस की आय का प्रमाण भी दिखा सकते हैं, क्योंकि इससे उन्हें विश्वास होता है कि आपके पास आराम से प्रीमियम का भुगतान करने की फाइनेंशियल क्षमता है।
SIP निवेशक
जो लोग धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड, SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में निवेश करते हैं, उनके लिए SIP की सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना फायदेमंद होता है। जैसा कि आप जानते हैं, अपने SIP को सक्रिय रखने
के लिए, आपको नियमित किस्तों की एक निश्चित स्ट्रीम में निवेश करना होगा। अगर आपको कुछ हो जाए तो क्या होगा? इसलिए, नियमित किश्तों के लंबित रहने के कारण आपका SIP समाप्त हो जाएगा। टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप SIP को जारी
रखने के लिए अपने आश्रितों को फंड प्रदान करके SIP को आसानी से सुरक्षित कर सकते हैं।
आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए
परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य के रूप में, आपको अपने परिवार की भलाई के लिए समझदारी से निर्णय लेना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपनी अनुपस्थिति में अपने परिवार के भविष्य को आसानी से सुरक्षित कर सकते हैं।
अपने ऋणों को चुकाने के लिए
क्या आप अपनी बकाया देनदारियों को अपने परिवार को सौंपने के लिए पवित्र हैं? इस स्थिति में टर्म इंश्योरेंस प्लान काम आता है। इंश्योरेंस का भुगतान न केवल उन्हें अपने बकाए का भुगतान करने में मदद करता है, बल्कि इससे उन्हें जीवन स्तर
बनाए रखने में भी मदद मिलती है।
जीवन शैली के जोखिमों को कम करने के लिए
भावनात्मक नुकसान के अलावा, ब्रेडविनर की मृत्यु से परिवार को आर्थिक नुकसान होने की संभावना है, और परिवार के सदस्यों के लिए अपने जीवन को आगे बढ़ाना मुश्किल होगा। टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप मुश्किल समय में अपने परिवार की
आर्थिक मदद कर सकते हैं।
अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहने के लिए
मृत्यु अपरिहार्य है, लेकिन आप टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ इसके लिए तैयारी कर सकते हैं। टर्म प्लान के साथ, आप अपने परिवार के लिए भरोसा करने के लिए सुरक्षा जाल बना सकते हैं।
कम प्रीमियम पर उच्च कवरेज
टर्म इंश्योरेंस एक नॉन-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग प्लान है और इसे सबसे सस्ता जीवन बीमा उत्पाद माना जाता है। यह एक सुरक्षा-उन्मुख प्लान है जो बहुत कम प्रीमियम के बदले उच्च कवरेज प्रदान करता है।
टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है
कबीर से मिलें
कबीर 25 वर्षीय स्वस्थ और धूम्रपान न करने वाला पुरुष है।
टर्म प्लान खरीदा
कबीर अपने माता-पिता को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए वैकल्पिक एक्सीडेंटल राइडर्स और 40 साल की पॉलिसी अवधि के साथ ₹2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदता है।
दुर्भाग्यपूर्ण मौत
पॉलिसी अवधि के दौरान, कबीर को एक दुर्घटना के कारण दुर्भाग्यपूर्ण मौत का सामना करना पड़ा।
मौत का दावा
उनके नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में ₹2 करोड़ और बीमाकर्ता से कवर की गई दुर्घटना के कारण अतिरिक्त 10 लाख मिले।
क्लेम के बाद
उनके आश्रित अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए भुगतान राशि का उपयोग कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय किन कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है?
लोग हमेशा इस बात को लेकर उलझन में रहते हैं कि सबसे अच्छे टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना कैसे की जाए। इसलिए, हमने कुछ मापदंडों को सूचीबद्ध किया है, जो आपको ऑनलाइन प्लान की तुलना करने और सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान प्राप्त करने में मदद
कर सकते हैं:
क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR)
सही टर्म प्लान चुनने के लिए क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) आवश्यक है। यह कुल प्राप्त क्लेम में से एक फाइनेंशियल वर्ष में इंश्योरर द्वारा सेटल किए जाने वाले क्लेम का प्रतिशत होता है। यह इंश्योरर की विश्वसनीयता और विश्वसनीयता
की जांच करने का एक आदर्श तरीका है।
सॉल्वेंसी रेशियो
सॉल्वेंसी रेशियो वह पैरामीटर है जिसके द्वारा आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि ज़रूरत पड़ने पर आपका बीमाकर्ता आपके क्लेम को निपटाने में आर्थिक रूप से सक्षम है या नहीं। इसे अक्सर लीवरेज अनुपात के रूप में संदर्भित किया जाता
है, और IRDAI के अनुसार, प्रत्येक जीवन बीमाकर्ता को कम से कम 1.5 का सॉल्वेंसी अनुपात बनाए रखना चाहिए।
फायदों पर विचार करें
प्रत्येक टर्म प्लान एक अतिरिक्त लाभ के साथ आता है जो इसे अन्य प्लान से अलग करता है। इसलिए, ऐसी योजना की तलाश करना सबसे अच्छा होगा जो अधिक लाभ प्रदान करे।
लचीले पेआउट विकल्प ढूंढें
सुविधाजनक पेआउट विकल्प आपको पेआउट विकल्प का चयन करने की अनुमति देते हैं, जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है, चाहे आप मासिक किश्तों में मृत्यु लाभ चाहते हों, एक बार में एकमुश्त राशि या दोनों का संयोजन चाहते हों।
ऑनलाइन उपलब्धता पर शोध करें
अंतिम निर्णय लेने से पहले, जांच लें कि क्या आपका बीमाकर्ता ऑनलाइन 24/7 ग्राहक सहायता प्रदान करता है, ताकि ज़रूरत पड़ने पर आपको तुरंत सहायता मिल सके। यह सबसे अच्छा होगा कि आप उनके क्लेम की कस्टमर समीक्षाएं पढ़ें, ताकि यह
पता चल सके कि इंश्योरर क्लेम का तुरंत निपटारा करता है या नहीं।
सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?
एक उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजना चुनौतीपूर्ण हो सकता है क्योंकि इसमें कई प्लान की तुलना तब तक करना शामिल होता है जब तक आपको आदर्श प्लान नहीं मिल जाता। कोई भी निर्णय लेने से पहले आपको उनकी विश्वसनीयता जांचने के लिए इंश्योरर क्लेम
सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो, अतिरिक्त लाभ और राइडर की जांच करनी चाहिए। नीचे दिए गए चरणों को देखें, जो आपको सही टर्म प्लान चुनने में मदद कर सकते हैं:
अपने परिवार की वित्तीय ज़रूरतों और भविष्य के लक्ष्यों का अनुमान लगाएं।
ऑनलाइन टर्म प्लान प्रीमियम और किसी भी अतिरिक्त सुविधाओं के बारे में रिसर्च करें और तुलना करें।
उनकी विश्वसनीयता जानने के लिए हमारे इंश्योरर के क्लेम सेटलमेंट रेशियो की जांच करें।
मौजूदा कस्टमर के अनुभव को जानने के लिए कस्टमर समीक्षाएं पढ़ें।
अपने बेस कवर को बेहतर बनाने के लिए प्रासंगिक वैकल्पिक राइडर जोड़ें।
ऐसा प्लान चुनें, जिसमें कई पेआउट विकल्प हों।
क्या एनआरआई भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं?
निश्चित रूप से, एनआरआई भारत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं। हालांकि, आपको यह देखना होगा कि उनका बीमाकर्ता आपके निवास देश में अपनी सेवाएं प्रदान करता है या नहीं।
भारत में NRI टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले आपको कुछ कारकों को समझना चाहिए:
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए न्यूनतम शिक्षा योग्यता ग्रेजुएशन आवश्यक है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए, आपको कम से कम 10 लाख INR की आय चाहिए।
यह सबसे अच्छा होगा अगर आपको COVID-19 के खिलाफ पूरी तरह से टीका लगाया गया हो।
मेडिकल अंडरराइटिंग वीडियो कॉल के जरिए आयोजित की जाएगी।
अपने पहले साल के प्रीमियम पर अतिरिक्त 5% की छूट पाएं।
प्रचलित टैक्स कानूनों के आधार पर 18% GST छूट पाएं।
आपको मेडिकल जांच का खर्च वहन करना होगा।
टर्म इंश्योरेंस खरीदने का सही समय कब है?
जीवन के शुरुआती चरण में टर्म प्लान खरीदना हमेशा उचित होता है क्योंकि जब आप छोटे होते हैं और स्वस्थ होते हैं तो प्रीमियम कम खर्चीले होते हैं। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपका स्वास्थ्य जोखिम बढ़ता जाता है, जिसके कारण आपके प्रीमियम में
वृद्धि हो सकती है। हालांकि, टर्म प्लान जल्दी खरीदने का मतलब है कि आपका प्रीमियम पूरी अवधि के लिए स्थिर रहता है, और आपको लंबे समय तक कवरेज मिलेगा।
टर्म प्लान प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?
कुछ कारक आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं। इसलिए, जब आप अपने लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो नीचे दिए गए पहलुओं पर ध्यान से विचार करें:
उम्र
जीवन के शुरुआती चरण में टर्म प्लान खरीदने का मतलब है कि आपको कम खर्चीले प्रीमियम और अंडरराइटिंग के लिए कम जोखिम का भुगतान करना होगा।
जेंडर
आमतौर पर, बीमाकर्ता महिलाओं के लिए विशेष प्रीमियम दरों की पेशकश करते हैं।
हेल्थ
आपकी पारिवारिक मेडिकल हिस्ट्री प्रीमियम लागत को प्रभावित कर सकती है।
जीवनशैली की आदतs
धूम्रपान, शराब पीने या जोखिम भरी गतिविधियों से स्वास्थ्य जोखिमों के कारण महंगे प्रीमियम हो सकते हैं।
व्यवसाय
यदि आपके व्यवसाय से जुड़ा जोखिम कारक अधिक है, तो यह आपके प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है।
पॉलिसी की अवधि
आपको कितनी लंबी सुरक्षा की ज़रूरत है या आप कितना कवरेज चाहते हैं, यह भी प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है।
सही सम-एश्योर्ड विकल्प के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें
जब सबसे अच्छी टर्म इंश्योरेंस योजना खरीदने की बात आती है, तो महंगा प्लान खरीदने से पहले अपनी बीमा राशि का अच्छी तरह से अनुमान लगाना हमेशा उचित होता है, ताकि आप पर्याप्त रूप से इंश्योर्ड हो सकें। नीचे बीमा राशि के लिए उपलब्ध विकल्प
दिए गए हैं जो आपके लिए सबसे अच्छे हैं:
टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदने से जुड़े कई लाभ हैं, जैसे कि कम खर्चीले प्रीमियम, कोई मध्यस्थ कमीशन नहीं, आसान तुलना, आसान प्रीमियम भुगतान, आदि। आइए उन्हें समझते हैं:
आसान तुलना: टर्म प्लान की तुलना मुफ्त में करें और ऐसा प्लान चुनें जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो।
तेज़ और झंझट-मुक्त: टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदें और तुरंत पुष्टि और डॉक्यूमेंट पाएं।
ग्राहक सुविधा: अपने घर पर आराम से टर्म प्लान खरीदें और यहां तक कि समर्पित क्लेम सपोर्ट मार्गदर्शन भी प्राप्त करें।
आसान प्रीमियम भुगतान और नवीनीकरण: बिना किसी परेशानी के आसानी से प्रीमियम का भुगतान करें और अपनी पॉलिसी को ऑनलाइन नवीनीकृत करें।
टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के कारण
टर्म प्लान खरीदना अधिक फायदेमंद माना जाता है क्योंकि भुगतान करने के लिए कोई मध्यस्थ कमीशन नहीं होता है, और ऑनलाइन इंश्योरेंस पॉलिसी अक्सर कम खर्चीली होती है। आप टर्म प्लान की तुलना भी कर सकते हैं और विशेषज्ञ की सलाह मुफ्त में प्राप्त कर
सकते हैं, जिससे आपको अपने लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान खोजने में मदद मिल सकती है।
PolicyX टर्म प्लान खरीदने में आपकी मदद कैसे कर सकता है?
पॉलिसीएक्स टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदने के लिए भारत के सबसे भरोसेमंद ऑनलाइन पोर्टलों में से एक है। हम मुफ्त टर्म पॉलिसी तुलना, समर्पित क्लेम सपोर्ट और मार्गदर्शन जैसी अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करते हैं, जो उन्हें उनके प्रतिस्पर्धियों
से अलग करती हैं। हमारी विशेषज्ञों की टीम आपको पलक झपकते ही लाइव कोट्स, बीमा से संबंधित वीडियो और इन्फ़ोग्राफ़िक्स प्रदान करके आपके लिए सबसे उपयुक्त प्लान खोजने में मदद करती है।
पॉलिसीएक्स के फायदे
समर्पित दावा सहायता और मार्गदर्शन निःशुल्क
वही कीमत जो सीधे ब्रांड्स से मिलती है
WhatsApp, ईमेल या कॉल के माध्यम से बीमा विशेषज्ञों की ओर से निःशुल्क सलाह
IRDAI ने मंजूरी दी - भारत का #1 वेब एग्रीगेटर
PolicyX से टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के चरण?
PolicyX.com पर सबसे आसान टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें
चरण 1
ब्राउज़र खोलें और PolicyX वेबसाइट पर जाएं।
चरण 2
पेज के शीर्ष पर “अभी खरीदें विकल्प” पर क्लिक करें।
चरण 3
“टर्म प्लान” विकल्प चुनें और नाम, जन्म तिथि और फ़ोन नंबर जैसे मूल विवरण भरें.
चरण 4
आवश्यक विवरण दर्ज करें और 'जारी रखें' पर क्लिक करें.
चरण 5
उपलब्ध विभिन्न टर्म प्लान के पॉलिसी विवरण की तुलना करें.
चरण 6
वह प्लान चुनें जो आपकी आवश्यकता के अनुसार सबसे उपयुक्त हो.
चरण 7
नेट बैंकिंग, डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें.
चरण 8
अपनी रजिस्टर्ड ईमेल आईडी पर पॉलिसी प्राप्त करें.
भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा है जो किसी विशेष अवधि के लिए जीवन कवरेज प्रदान करता है
2. क्या टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के लिए मेडिकल जांच करवाना महत्वपूर्ण है?
हां, IRDAI के अनुसार, टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए मेडिकल परीक्षण अनिवार्य है।
3. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के तहत उपलब्ध अधिकतम पॉलिसी अवधि क्या है?
टर्म इंश्योरेंस में उपलब्ध अधिकतम पॉलिसी अवधि 100 वर्ष है।
4. टर्म इंश्योरेंस प्लान में मुझे कितना टैक्स लाभ मिल सकता है, और किस सेक्शन में?
हां, आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख तक कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
5. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के लिए सबसे अच्छा इंश्योरेंस एग्रीगेटर कौन है?
PolicyX.com भारत में टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के लिए सबसे अच्छा इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर है।
6. क्या सभी टर्म इंश्योरेंस प्लान रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प प्रदान करते हैं?
नहीं, केवल ट्रॉप वाले प्लान ही आपके सभी प्रीमियम वापस कर देंगे.
7. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के लिए न्यूनतम आयु क्या है?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है।
8. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के लिए कितनी बीमा राशि अच्छी होती है?
आप ऐसी बीमा राशि चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो और जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती हो। हालांकि, 1 करोड़ से 5 करोड़ के बीच की बीमा राशि को अच्छा माना जाता है।
9. क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना सस्ता होता है?
हां, टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती होते हैं। अधिक जानकारी के लिए, आप बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए PolicyX.com से संपर्क कर सकते हैं।
10. टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए न्यूनतम योग्यता क्या है?
नॉर्मल-टर्म इंश्योरेंस प्लान में, ग्रेजुएशन से ऊपर की योग्यता को स्वीकार्य माना जाता है, लेकिन ग्रामीण बीमा प्लान में, योग्यता उतनी महत्वपूर्ण नहीं है।
11. आपको कितने टर्म इंश्योरेंस कवर की आवश्यकता है?
आप ह्यूमन लाइफ वैल्यू कैलकुलेटर के माध्यम से आसानी से जांच सकते हैं कि आपको कितने कवरेज की आवश्यकता है। HLV कैलकुलेटर का उपयोग उम्र, आय और संभावित कमाई जैसे कारकों के आधार पर व्यक्ति के जीवन में वित्तीय मूल्य की गणना करने
के लिए किया जाता है।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की योजनाओं की जांच करें और तुलना करें।
I am very grateful to the insurance experts of PolicyX and Mr. Ankur, who kindly helped me settle the claim of Aegon Life Insurance. Thanks again, I& 039;ll always remember this favor.
Prerna Negi
Chennai
April 8, 2024
I bought a Bajaj Allianz Life Insurance through PolicyX, and I must say the level of communication and assistance I have received has been truly impressive.
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Bhopal
April 8, 2024
Got ICICI Pru iProtect Smart term insurance plan via PolicyX; so far, I& 039;ve hassle-free renewal service and have not faced any kind of nuisance.
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Gandhinagar
April 8, 2024
The PNB MetLife Mera Term Plan Plus I& 039;ve bought it at a low premium, and it is fully satisfactory to me. The insurance expert of PolicyX is too polite, and their online buying facility red...
Sneha Nath
Mumbai
March 28, 2024
I would like to inform you that my maturity claims have been settled by SBI Life Insurance on 04.15.2024 and thanks all of you for helping me throughout the claim process.
Khushi Kaur
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March 28, 2024
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kartik saxena
Goa
March 18, 2024
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Anoop srivastva
Gandhinagar
March 18, 2024
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